ФАКТОРИНГ

Расчет процентной ставки факторинга

Как и любое другое внешнее финансирование, факторинг сопряжен с расходами - определенным вознаграждением (комиссией), которое платит клиент за получение средств за передачу денежного требования и использование средств. Но из чего же складывается стоимость факторинга для клиентов? Для начала, стоимость услуг факторинга включает в себя следующее:

• Единовременная факторинговая комиссия (процент от суммы финансирования, выплачиваемый в момент оплаты).
• Факторинговая комиссия, основанная на использовании средств (определяется годовой процентной ставкой, основанной на использовании средств и рассчитанной за период между предоставлением средств и погашением долга).
• Комиссия за обработку документов (фиксированная за комплект).

Наша компания Бизнес-Поддержка ведет всю работу по факторингу по сниженной стоимости за услуги обработки и утверждения сделок. Наши финансовые эксперты сокращают комиссии, связанные с обработкой документов, и всегда предлагают нашим клиентам привлекательные ставки факторинговых комиссий. Хотя единых правил относительно расчета и выставления счетов за факторинг не существует, а поэтому финансовые учреждения рассчитывают комиссию самостоятельно, у нас, как правило, комиссия выражается в виде годовой процентной ставки, а ее размер зависит от количества дней в году и фактической продолжительности использования кредита. Наиболее часто используется следующая формула:

Комиссия = сумма финансирования * процентная ставка * количество дней финансирования / количество дней в году

Комиссия может быть уплачена полностью в начале периода кредитования, полностью в конце периода кредитования или двумя частями (небольшая сумма в начале периода кредитования и оставшаяся сумма в конце).

Важные моменты в расчете процентной ставки факторинга

При заключении договора факторинга следует обратить особое внимание на пункты, которые непосредственно влияют на конечную стоимость финансирования. Например:

Факторинговая комиссия облагается НДС, а согласно российскому законодательству НДС по факторинговым операциям принимается к вычету. Поскольку первый платеж зачастую производится без НДС, окончательная сумма комиссии может увеличиться на 20%.

Форма процентной ставки - комиссионные могут взиматься в виде годовой процентной ставки (и рассчитываться исходя из фактического срока кредита) или в виде фиксированного процента от общей суммы.

Условия предоплаты - некоторые факторинговые компании не пересчитывают комиссию при досрочном погашении (исходя из фактического срока кредита).Кроме того, комиссия за предоплату может быть добавлена в качестве условия факторингового финансирования. При досрочной оплате комиссия удерживается у источника.

Основание для взимания комиссии - если объем факторингового финансирования составляет менее 100% от суммы перевода, обязательно укажите сумму, на которую будет рассчитываться процентная ставка. Факторинговые компании могут использовать как сумму финансирования (т.е. сумму, которую факторинговая компания фактически передает клиенту), так и общую сумму дебиторской задолженности.

Что определяет комиссию за факторинг?

Уровень риска финансирующей компании является основным фактором, определяющим стоимость факторинга для клиента. Если сделка считается высокорисковой, фактор может оказаться решающим и послужить причиной отказа в финансировании (или послужить причиной повышения комиссии). На уровень риска влияет так же финансовое состояние и деловая репутация сторон сделки, наличие оговорки о регрессе (если поставщик и клиент несут солидарную ответственность за погашение долга, процентная ставка факторинга будет ниже), тип контракта, по которому финансируется задолженность (некоторые отрасли и типы контрактов считаются более рискованными, чем другие), продолжительность сотрудничества с поставщиком (у фактора есть возможность оценить качество прошлой работы поставщика и клиента), периоды отсрочки (чем дольше период, тем сложнее фактору предсказать рыночные условия и тем выше риск). 

Помощь в получении факторинга от профессионалов

Финансовая организация «Бизнес-Поддержка» организует для своих клиентов, которые нуждаются в дополнительных «вливаниях», внешнее финансирование на сумму до 75 млн руб. Предлагая вам услугу факторинга, компания помогает в кратчайшие сроки получить финансовую поддержку извне и решить задачи материального порядка, которые стоят перед малым, средним и крупным бизнесом. К основным плюсам банковского факторинга в нашей компании относится:

• Финансирование без залога;
• Не требуется открывать расчетный счет;
• Одобрение заявки в течение 2-х дней;
• Оптимизация структуры баланса предприятия.

Коммерческий факторинг имеет отличие от кредита в том, что нет необходимости оставлять залог, чтобы получить деньги. В качестве залога будет ваша дебиторская задолженность. Основными условиями факторинговой операции выступает объем финансирования до 90% контракта и срок до 4 месяцев. При заказе услуги кредитного факторинга исключены любые риски продаж с отсрочкой платежа. Мы проверим платежеспособность ваших клиентов, подберем оптимальные сроки отсрочки оплаты, поможем установить лимит на поставку в кредит конкретному заказчику/покупателю.

Если ваше предприятие работает по 223-ФЗ и нуждается в дополнительных оборотных денежных ресурсах, то обращайтесь в группу компаний «Бизнес-Поддержка». Предоставляя услуги факторинга, мы поможем вам активно вести бизнес и развиваться без ожидания будущей выручки! Факторинговая операция – это получение денег от другого лица за соответствующий процент за услуги. Вы уступаете право денежного требования к своему должнику нашей компании, а не ожидаете исполнения ним финансовых обязательств после продажи товара/услуги. Теперь никаких отсрочек платежа или рисков нарушения сроков оплаты! Воспользуйтесь выгодным финансовым продуктом – факторингом от компании «Бизнес-Поддержка» и обретите проверенный способ финансирования оборотного капитала!